Alles, was du über die neue EU-Regulierung wissen musst
Die Regulierung von Kryptowerten wie Bitcoin hat in den vergangenen Jahren an Bedeutung gewonnen. Eines der zentralen EU-Regulierungsvorhaben ist die Transfer of Funds Regulation (ToFR). Sie zielt darauf ab, neben Fiat-Transaktionen nun auch den Transfer von Kryptowerten nachvollziehbarer zu machen.
In diesem Blogbeitrag werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Aspekte und erklären dir alles, was du über die Transfer of Funds Regulation wissen musst.
Was bedeutet die Transfer of Funds Regulation (ToFR)?
Was müssen Krypto-Dienstleister tun?
- Identifikation von Absender und Empfänger: Krypto-Dienstleister müssen die Identität der Personen überprüfen, die Kryptowerte transferieren. Dies schließt Informationen wie Namen, Adressen und Geburtsdatum ein.
- Datenspeicherung: Die gesammelten Daten müssen gespeichert und für eine gewisse Zeit aufbewahrt werden. Im Falle eines Verdachtsmomentes wird somit ein nachvollziehbarer Zugang zu den Transaktionsdaten ermöglicht.
- Reporting-Pflichten: Bei auffälligen Beträgen sind Krypto-Plattformen dazu verpflichtet, diese Transfers als verdächtige Aktivitäten zu melden.
- Compliance und Überwachung: Krypto-Dienstleister müssen über geeignete Risikomanagement- und Compliance-Programme verfügen, um sicherzustellen, dass sie alle Vorschriften einhalten.
Was ändert sich für mich bei BISON?
Mit Inkrafttreten der Transfer of Funds Regulation haben BISON und alle anderen Krypto-Dienstleister innerhalb der EU Anpassungen vorgenommen, um die neuen regulatorischen Anforderungen zu erfüllen.
Bei der Übertragung von Kryptowerten ist es nun notwendig, dass du zusätzliche Informationen angibst, unter anderem:
- Ist bei dem Krypto-Transfer eine self-hosted Wallet involviert?
Bei Ein- und Auszahlungen von einem Gesamtwert über 1.000 Euro mit self-hosted Wallets musst du deine Eigentümerschaft nachweisen. Diese Bestätigung nennt sich „Proof-of-Ownership“.
Der Nachweis deiner Eigentümerschaft der self-hosted Wallets ist einmal pro Jahr erforderlich. Ausnahme: Bitte beachte, dass der Satoshi-Test (siehe unten) bei UTXO-Blockchains (BTC, LTC, ADA, BCH, DOGE) aufgrund technischer Eigenschaften 6 statt 12 Monate gültig ist. Die Eigentumsprüfung erfolgt digital. Wir fordern dich dazu auf, wenn sie notwendig ist. - Ist bei dem Krypto-Transfer ein anderer Krypto-Dienstleister involviert?
Bei Übertragungen an einen anderen Krypto-Dienstleister (CASP) musst du uns diesen mitteilen, da BISON zusätzliche persönliche Daten, wie etwa deinen Vor- und Nachnamen, deine Anschrift oder dein Geburtsdatum an den anderen CASP übermitteln muss. Es ist erforderlich, dass diese Daten vollständig und korrekt sind, damit die Übertragung reibungslos funktioniert. Bitte überprüfe in deinem BISON Profil unter „Einstellungen > Profil“, ob alle deine Daten korrekt sind.
Welche Informationen muss ich angeben?
Bei Einzahlungen von Kryptowerten:
- Proof-of-Ownership, wenn der Transfer der Kryptowerte einen Gesamtwert von 1.000 Euro übersteigt und von einer self-hosted Wallet getätigt wird.
- Gegebenenfalls Informationen über den Absender, wenn der andere Krypto-Dienstleister unvollständige Daten übermittelt hat.
Bei Auszahlungen von Kryptowerten:
- Kryptowährung
- Betrag
- Blockchain-Zieladresse
- Bestätigung, dass du der wirtschaftliche Eigentümer der Empfänger-Wallet bist.
- Ob du an einen Krypto-Dienstleister oder an eine self-hosted Wallet transferierst
- Proof-of-Ownership ab Gesamtwert von 1.000 Euro
Was bedeutet Proof-of-Ownership genau?
Proof-of-Ownership ist bei Ein- und Auszahlungen von Kryptowerten mit einem Gesamtwert über 1.000 Euro auf oder von einer self-hosted Wallet nötig. Du musst damit verifizieren, dass eine Wallet wirklich dir gehört. Bitte beachte, dass auch Einzelübertragungen unter 1.000 Euro, die innerhalb eines kurzen Zeitraums getätigt werden und in Summe über 1.000 Euro ergeben, betroffen sind.
Wie funktioniert Proof-of-Ownership bei BISON?
Um die Eigentümerschaft deiner privaten Wallet nachzuweisen, kannst du bei BISON zwischen drei Verifizierungsmethoden auswählen:
- Satoshi-Test
- Digitale Signatur
- Automatischer Eigentumsnachweis
Satoshi-Test
Beim Satoshi-Test weist du die Eigentümerschaft deiner privaten Wallet durch eine Mikrotransaktion nach. Dafür überträgst du von deiner self-hosted Wallet einen vordefinierten Betrag an Kryptowährungen an eine Ziel-Wallet-Adresse von BISON. Es handelt sich dabei um kleine Beträge, die sich innerhalb einer vordefinierten Spanne bewegen und von BISON innerhalb der Spanne zufällig gewählt werden. Bei Bitcoin-Transfers sind es beispielsweise zwischen 550 und 1.550 Satoshis. Die Satoshi-Test-Spannen pro Kryptowährung findest du hier https://bisonapp.com/satoshi-test-spannen/.
Wichtige Information: Damit der Satoshi-Test jederzeit reibungslos ablaufen kann, halte bitte bei Ein- und Auszahlungen einen Betrag an Kryptowerten auf deiner privaten Wallet gemäß der Satoshi-Test-Spannen Satoshi-Test-Spannen zurück.
Der Satoshi-Test wird in der Regel in jener Kryptowährung durchgeführt, die du übertragen möchtest. Für alle ERC-Token erfolgt die Satoshi-Test-Einzahlung immer in Ethereum (ETH). Solltest du eine Ein- oder Auszahlungsanfrage über 100 % deiner Kryptowerte stellen, kann keine Mikrotransaktion durchgeführt werden. In diesem Fall musst du deine self-hosted Wallet über eine andere Quelle, beispielsweise eine weitere self-hosted Wallet, auffüllen, um den Satoshi-Test durchführen zu können.
Sobald du die Kryptowährungen erfolgreich übertragen hast, dient dies als Beweis für den Besitz deiner Wallet. Du siehst danach auch umgehend die übertragenen Kryptowährungen in deinem BISON-Portfolio. Der Betrag der Mikrotransaktion, welcher für den Satoshi-Test notwendig ist, wird dir in deiner BISON App gutgeschrieben.
Bitte beachte:
- Die Blockchain-Gebühren, die durch diese Mikrotransaktion anfallen, müssen von dir übernommen werden.
- Der Ein- oder Auszahlungsvorgang inklusive Satoshi-Test kann bis zu 5 Werktage dauern.
Im folgenden Video siehst du, wie der Satoshi-Test bei BISON für Einzahlungen funktioniert:
Digitale Signatur
Bei dieser Verifizierungsmethode stellt BISON dir eine zu signierende Nachricht zur Verfügung, welche du digital an deine private Wallet mit Signatur-Funktion z. B. Ledger Live oder MetaMask überträgst. Nach Bestätigung mit dem privaten Schlüssel deiner Wallet, wird ein kryptografischer Wert generiert, welcher zur Signatur in der BISON App dient. Dies bietet einen sicheren Nachweis deiner Eigentümerschaft. Die Unterstützung dieser Lösung hängt von deiner Software-Wallet ab.
Bitte beachte, dass die digitale Signatur derzeit für folgende Coins verfügbar ist:
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH) und alle ERC-20 Token
- Polygon (POL)
- Ripple (XRP)
- Algorand (ALGO)
- Solana (SOL)
- Stellar (XLM)
- Cardano (ADA)
- Polkadot (DOT)
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur digitalen Signatur:
- 1. Kopiere die von BISON zur Verfügung gestellte Nachricht.
- Öffne deine private Wallet (z. B. Ledger Live, MetaMask, Electrum oder eine andere Wallet mit Signaturfunktion.)
- Navigiere zu der Funktion „Nachricht signieren“ oder „Message Signing“.
- Füge die von BISON bereitgestellte Nachricht ein.
- Signiere die Nachricht mit dem privaten Schlüssel deiner Wallet.
- Kopiere die generierte Signatur (ein kryptografischer Wert) und füge sie wieder in der BISON App ein.
- Fertig! Bitte fahre mit der Passworteingabe und der Zwei-Faktor-Authentifizierung fort.
Bitte schließe die digitale Signatur innerhalb von 1 Stunde ab. Anderenfalls wird die Signatur zurückgesetzt, und du musst diesen Schritt erneut durchführen.
Im folgenden Video siehst du, wie du bei BISON die digitale Signatur nutzen kannst:
Bitte beachte, dass die digitale Signatur für Ein- und Auszahlungen gleichermaßen funktioniert.
Automatischer Eigentumsnachweis
Der automatische Eigentumsnachweis erleichtert dir die Erstellung einer digitalen Signatur. Er wird auch Automated Ownership Proof genannt.
Du kannst den automatischen Eigentumsnachweis als dritte Verifizierungsmethode für Proof of Ownership im Krypto-Auslieferungs- oder -Einzahlungsprozess auswählen.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zum automatischen Eigentumsnachweis:
- Wähle Automatischer Eigentumsnachweis in der BISON App oder Web-Anwendung als Verifizierungsmethode
- Wähle die App deines Wallet-Anbieters aus
- Du wirst in die App deiner Wallet weitergeleitet
- Bestätige die Verknüpfung deiner Wallet mit der BISON App
- Klicke in der BISON App auf Weiter
- Die zu signierende Nachricht wird in deine Wallet übertragen
- Bestätige die Signierung der Nachricht in der App deiner Wallet
- Die signierte Nachricht wird automatisch in die BISON App übertragen
- Fertig! Deine Wallet ist verifiziert Deine Auslieferung/ Einlieferung wird fortgesetzt
Mehr Informationen zum automatischen Eigentumsnachweis findest du hier: https://support.bisonapp.com/hc/de/articles/35045809217053-Automatischer-Eigentumsnachweis
Ist es erforderlich, zusätzliche Nachweise für Krypto-Transfers zu erbringen?
Bitte beachte, dass im Einzelfall zusätzliche Nachweise erforderlich sind, um deine Krypto-Ein- und Auszahlung zu bearbeiten. In solchen Fällen fordern wir dich via [email protected] dazu auf, uns beispielsweise Screenshots oder Ähnliches zur Verfügung zu stellen. Sobald wir diesen Nachweis haben, können wir deinen Krypto-Transfer weiterbearbeiten.
Du hast weitere Fragen?
Für weitere Fragen schau bitte bei unseren FAQ vorbei.